Oбзoр услoвий бaнкoвскoгo крeдитoвaния в Укрaинe для пoкупaтeлeй нoвыx aвтoмoбилeй (Укрсoцбaнк, ПривaтБaнк, УкрСиббaнк, ВТБ Бaнк, Aльфa- Бaнк, Брoкбизнeсбaнк, Укрэксимбaнк, OТП Бaнк).

Кaк известно, спрос рождает предложение. Причем не простой спрос, а платежеспособный. Поэтому, убедившись в неуклонном росте и упрочении благосостояния среднего класса, украинские банки, активно предлагают услуги по кредитованию физических лиц на покупку автомобиля.

УКРСОЦБАНК

срок кредитования – до 5 лет, с ежемесячным погашением кредита равными частями, есть возможность также устанавливать индивидуальный график погашения задолженности;

оформление в обеспечение кредита только автотранспорта, который покупается за кредитные средства;

возможно предоставления кредитов в форме невозобновляемой кредитной линии для приобретения крупных партий транспортных средств.

ПРИВАТБАНК

Авто в кредит от ПриватБанка :

— Максимальный срок кредита до 60 мес

— Возможность оформления кредита без справки о доходах

— Никаких скрытых комиссий

Условия предоставления кредита

Максимальный срок кредита, мес. 60

Максимальная сумма кредита 250 000 грн.

Ставка (годовых), % 18,96

Минимальный аванс от стоимости автомобиля, % 15

Валюта договора UAH

Страхование Стандартная КАСКО от 3,1%

При выдаче кредита оформляется кредитная карта (бесплатно)

— Оформить кредит можно в любом отделении ПриватБанка по всей Украине

— Погашение кредита — в любом отделении и/или через Интернет

УКРСИББАНК

 Вы получаете:

отсутствие комиссий за долгосрочное погашение кредита;

возможность выбирать график погашения и варианты оплаты по кредиту.

Валюта кредитования украинская гривна

Процентная ставка по кредиту 17,5%

Комиссия за выдачу кредита 1,5%

Начальный взнос 30% цены автомобиля

Срок кредитования 5 лет

График погашения задолженности: ежемесячно, равными частями основной суммы кредита и начисленные на фактический остаток задолженности проценты (стандартный график);

ежемесячно, равными платежами в течение всего срока кредитования (аннуитетный график).

Варианты оплаты по кредиту: Договорное списание (списание средств будет выполняться с карточного счета «Активные деньги +»);

Внесение наличных средств при помощи МИНИБАНКА, в том числе при помощи услуги «Мои платежи»;

Внесение наличных средств через кассу ближайшего отделения УкрСиббанка.

Кредит предоставляется на автомобили иностранного производства (в том числе и собранных в Украине) и автомобили производства стран СНГ. Не предоставляются кредиты на приобретение автомобилей китайского модельного ряда и производства Украины.

ВТБ БАНК

ВТБ Банк предоставляет кредиты на покупку нового автомобиля.

Автомобили иностранного производства (кроме марок стран СНГ, Китая, Индии, Ирана)

Размер первоначального взноса 15%

Срок кредита 1-3 года

Процентная ставка в гривне 19%

Единоразовая комиссия 1,50%

Срок кредита 4-7 лет

Процентная ставка в гривне 20%

Автомобили производства стран СНГ, Китая, Индии, Ирана

Размер первоначального взноса 20%

Срок кредита 1-3 года

Процентная ставка в гривне 19%

Срок кредита 4-5 лет

Процентная ставка в гривне 20%

Покупаемый автомобиль страхуется по программе КАСКО. Кроме того, производится обязательное страхование гражданско-правовой ответственности собственника автомобиля в течение срока действия кредитного договора.

Необходимый пакет документов для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита:

паспорт заемщика и паспорт жены/мужа заемщика;

справка ГНИ о присвоении заемщику и его жене/мужу идентификационного номера налогоплательщика;

акт выбора автомобиля, спецификация или счет-фактура на покупаемый автомобиль;

справка с места работы заемщика и/или жены/мужа заемщика, подтверждающая должность заемщика и/или жены/мужа заемщика и начисленную заработную плату за последние шесть месяцев;

документы, которые подтверждают другие доходы заемщика и/или жены/мужа заемщика (при наличии дохода не по основному месту работы);

для физических лиц, зарегистрированных как субъекты предпринимательской деятельности (в зависимости от системы налогообложения): для лиц на фиксированном налоге – патент, декларация о доходах за последний год и за два последних отчётных квартала текущего года; для лиц на едином налоге – свидетельство об оплате единого налога: отчёт плательщика единого налога за последний год и за два последних отчётных квартала текущего года, свидетельство о государственной регистрации плательщика НДС (если лицо является плательщиком НДС); для лиц по общей схеме налогообложения – декларация о доходах за последний год и за два последних отчётных квартала текущего года, свидетельство о государственной регистрации плательщика НДС (если лицо является плательщиком НДС);

для моряков: оригиналы контрактов за последние 12 месяцев, а также их перевод, заверенный в бюро переводов, справка с места роботы или из крюинговой компании о ближайшем запланированном рейсе, паспорт моряка (удостоверение личности моряка).

Преимущества оформления кредита на покупку автомобиля в ВТБ Банке:

минимальный пакет документов;

досрочное погашение кредита не ограничивается суммами и сроками, комиссии за досрочное погашение не взимаются;

возможность покупки автомобиля у любого автодилера;

возможность выбора страховой компании из перечня страховщиков, аккредитованных банком.

 

АЛЬФА-БАНК

первоначальный взнос от 15%

принятие решения за 1 час

оформление кредита без посещения банка

без скрытых ежемесячных комиссий и поручителя

возможность включения страхового платежа («полное КАСКО») в сумму кредита

Условия кредитования:

Валюта кредита: грн.

Срок кредитования: от 1 до 7 лет

Сумма кредита: до 500 000 грн.

Единоразовая комиссия (включается в суму кредита): 2,99%

Дополнительные расходы:

— Оформление страхового полиса КАСКО и полиса гражданско-правовой ответственности;

— Нотариальное удостоверение договора залога.

Перечень документов для оформления кредита:

Для физических лиц:

паспорт гражданина Украины

идентификационный номер

справка о доходах за последние 6 месяцев

Для субъектов предпринимательской деятельности:

свидетельство о регистрации СПД

отчет за последние 4 квартала

свидетельство плательщика налогов

БРОКБИЗНЕСБАНК

Валюта кредитования: национальная валюта

Срок кредитования:

для автомобилей отечественного производства, стран СНГ и КНР — 3 года

для автомобилей иностранного производства — 5 лет

Периодичность выплаты процентов: ежемесячно

Периодичность погашения кредита: ежемесячно равными частями

Разовые комиссионные платежи (взимаются при оформлении кредита):

Комиссия банка за расчено-кассовое обслуживание (перевод средств автодилеру), % от суммы кредита: 2,99%

Комиссия за внесение в Государственный реестр движимого имущества — 100 грн.

Особенные условия кредитования:

Кредит предоставляется при обязательном ежегодном страховании в одной из аккредитованых банком страховых компаний.

УКРЭКСИМБАНК

Кредит предоставляется: на приобретение любого нового автомобиля отечественного или иностранного производства.

Валюта кредита: гривна.

Срок кредитования:

Автомобили производства стран СНГ стоимостью до 80 тыс. грн. и автомобили китайского производства – до 3 лет;

Автомобили иностранного производства (в т.ч. ДЕУ, Chevrolet) стоимостью от 80 до 350 тыс. грн. – до 4 лет;

Автомобили иностранного производства стоимостью свыше 350 тыс. грн. – до 5 лет.

Максимальная сумма кредита: ограниченная стоимостью автотранспортного средства и размером авансового взноса.

Первоначальный взнос (Аванс):

Автомобили производства стран СНГ стоимостью до 80 тыс. грн. – не менее 40%;

Автомобили китайского производства – не менее 50%;

Автомобили иностранного производства (в т.ч. ДЕУ, Chevrolet) стоимостью от 80 до 350 тыс. грн. – не менее 35%;

Автомобили иностранного производства стоимостью свыше 350 тыс. грн. – не менее 35%.

Процентные ставки за пользование кредитом:

Национальная валюта – 21,00%;

Национальная валюта – 20,00% (для клиентов банка, у которых оформлена зарплатная платежная карта).

Дополнительные затраты заемщика:

Услуги банка

Комиссия за выдачу кредита 1,8% от сумы кредита

Регистрация автомобиля в Государственном реестре залогов 34 грн.

Услуги страховой компании

Страхование КАСКО от 5,5% стоимости автомобиля

Страхование гражданской ответственности около 600 грн.

Услуги нотариуса* около 600 грн.

Госпошлина 0,1% от сумы кредита

Услуги МРЕО

Отчисления в ПФ 3% от сумы договора покупки-продажи

Регистрация в ГАИ* 350 — 1000 грн.

Сумма может меняться в зависимости от региона Украины.

Погашение кредита:

Равными частями — погашение кредита и процентов осуществляется равными суммами на протяжении всего периода кредитования, которое упрощает Вам планирование ваших расходов;

Кредит с измененными размерами платежа — ежемесячное погашение кредита равными частями с начислением процентов на остаток задолженности по кредиту.

Досрочное погашение кредита: возможность досрочного погашения со следующего дня после получения кредита без уплаты любых штрафных санкций.

Необходимые документы для получения кредита:

Заявление установленного образца;

Анкета заемщика;

Паспорт гражданина Украины;

Справка о присвоении идентификационного номера;

Справку с места работы о должности и доходах заемщика за последние 6 месяцев;

Копия трудовой книжки за последние 3 года, удостоверенная предприятием-работодателем;

Спецификация на автомобиль (предоставляется автосалоном);

Копия документов, подтверждающих право собственности на недвижимое или движимое имущество (в случае наличия). Требования к заемщику:

Заемщик должен быть резидентом Украины;

Заемщик не привлекался к уголовной ответственности;

Заемщик должен иметь документально подтвержденные доходы с указанием источника получения таких доходов;

Заемщик должен предоставить Банку обеспечение возвращения кредита, которое отвечает всем требованиям Банка.

Позвоните в Контакт-центр и получите более подробную консультацию о процедуре кредитования:

Тел. 800 50-444-5 (круглосуточно, все звонки со стационарных телефонов в Украине — бесплатные).

ОТП БАНК

Кредит на автомобиль с первоначальным взносом предоставляется на покупку нового автомобиля.

Кредит предоставляется путем перевода средств на текущий счет автосалона.

Возможность при расчете суммы кредита учитывать стоимость дополнительного оборудования, которое будет установлено на автомобиль и является его неотъемлемой частью.

Лояльные требования к заемщику.

Сумма кредита:

От 30 000 до 240 000 гривен

Валюта кредитования: украинская гривна.

Срок кредитования: до 5 лет;

Минимальный первоначальный взнос за счет средств Заемщика составляет:

От 20% от стоимости автомобиля, если стоимость автомобиля меньше или равна 320 000 грн.

От 40% если стоимость автомобиля составляет более 320 000 грн.

Обеспечение по кредиту:

Залог приобретаемого автомобиля.

Договор залога автотранспорта, на покупку которого предоставляется кредит, заверяется нотариально. Нотариальные услуги оплачиваются Заемщиком самостоятельно.

Дополнительно:

Договор поручительства одного из членов семьи (по необходимости).

Итак, если вы решили купить автомобиль в кредит, не торопитесь. Хорошенько изучите предложения банков-кредиторов.

Самое большое заблуждение потенциальных заемщиков: «Кредит и проценты по нему – это все, что я заплачу». Но существует еще ряд дополнительных комиссий. Это может быть платеж за оформление и выдачу кредита, комиссия за ведение счета. В одном банке за это взимается определенный процент, в другом – фиксированная сумма, и при этом неважно, на какую сумму Вы берете кредит. Вполне возможно, что заявленная ставка в 15 % в результате этого увеличится до 20 % и даже выше.

Некоторые банки пытаются предлагать клиентам выплаты по аннуитетной схеме, когда ежемесячная сумма выплат остается постоянной весь срок действия договора (Укрсоцбанк, Укрсиббанк, Брокбизнесбанк). Но в этом случае переплата как минимум на треть больше, чем при стандартной схеме.

Определяясь с кредитом, не забудьте уточнить условия досрочного погашения. На сегодняшний день многие банки упростили эту процедуру и отменили штрафную комиссию за досрочное погашение. Хотя некоторые банки еще не до конца отказались от подобной меры. Тем самым банки пытаются компенсировать упущенную выгоду от невыплаченных заемщиком процентов. Иными словами, если Вы погашали кредит большими долями, о чем указано в графике платежей, то банк будет взимать с Вас дополнительно установленный договором процент от суммы переплаты.

Из перечисленных банков, наиболее выгодные условия, на наш взгляд, предоставляет ПриватБанк. ВТБ Банк тоже предоставляет не плохие условия кредитования, но вам понадобится гораздо больше документов при оформлении кредита. Самыми не выгодными условиями отличается Брокбизнесбанк. Но в любом случае, выбор всегда остаётся за вами.

Обязательно внимательно читайте договор, прежде чем его подписывать. Особенно те места, где самый мелкий шрифт! Руководствуйтесь нехитрым правилом: чем мельче шрифт, тем важнее для вас информация.

Обзор подготовила Надежда Еремина

Комментарии

Оставить комментарий

21 апреля 2012 года Украинская Ассоциация Маркетинга провела очередной учебный день на Высших Курсах Повышения Квалификации Руководителей по маркетингу и продажам автобизнеса.

Перед слушателями курсов выступили — Генеральный Менеджер компании  IRS Group Ivan Lubarsky, Менеджер проекта компании Aegis media GMG Артем Сокол, директор департамента стратегического маркетинга и развития бизнеса корпорации "Богдан" Михаил Сокол, президент УАМ — преподаватель КНЭУ Ирина Лылык. На фото — снимок на память слушателей Высших Курсов УАМ и преподавателей 21 апреля 2012 года.